צ'ק בנקאי (שיק בנקאי) – איך מוציאים, איך מפקידים, ביטול וכמה עולה?
אם אתם עושים עסקאות מורכבות או עסקאות בסכומים גדולים, אז ככל הנראה אתם תעבדו עם אמצעי תשלום או ערובה העונה לשם צ'ק בנקאי (שיק בנקאי). עסקאות מקובלות הם כמו קנייה או מכירה של רכב, רכישת דירה, שכירות או השכרת דירה ועוד.
זה כל מה שחשוב שתדעו.
מה זה צ'ק בנקאי (שיק בנקאי)?
צ'ק בנקאי (או שיק בנקאי או המחאה בנקאית) הוא שטר חליפין אשר משוך על חשבון בנק של סניף הבנק עצמו והוא ניתן לפירעון עם הדרישה בעת הפקדתו. כלומר, מדובר על שילוב של צ'ק (רגיל) שהוא שטר חליפין למשיכה על חשבון בנק, עם בנקאי כך שהוא נמשך על חשבון בבעלות הבנק.
צ'ק בנקאי (שיק בנקאי) מיועד לשימוש בעת ביצוע עסקאות מיוחדות או עסקאות עם סכומים גבוהים. דוגמה לעסקאות אלו הם רכישה של רכב, השכרה או שכירות של דירה, קניית סחורה או מוצרים בסכומים גדולים, או מתן או קבלה של שירותים מסויימים ועוד.
צריך לומר שיש לו 2 שימושים עיקריים:
- אמצעי תשלום – כלומר שיטה באמצעותה משלמים כסף, חלופה לתשלום באמצעות מזומן, העברה בנקאית, כרטיס אשראי ועוד.
- ערובה (עירבון) – כלומר ערובה לקיום התחייבות, חלופה לצ'ק ביטחון, פיקדון מזומן ועוד.
יתרונות ותכונות צ'ק בנקאי
שיק בנקאי עם תכונות מיוחדות שמאפיינות אותו וגורמות לו ליתרונות:
- הוא משמש אלטרנטיבה לתשלום במזומן – במיוחד בחוק המגביל את השימוש במזומן.
- התוקף שלו הוא ל-7 שנים – כך שהוא מתאים לעסקאות ארוכות טווח.
- ביטול הצ'ק לא אפשרי עם הוצאתו – כמובן מלבד החזרה או פקיעת תוקף.
- הבנק ערב לתשלום הכסף – מכיוון שהסכום המופיע על הצ'ק סגור לפיקדון אצל הבנקאי.
- תאריך הפירעון שלו מזומן – לא ניתן ליצור צ'ק דחוי.
- הצ'ק הבנקאי חתום על ידי הבנק – משום שהוא בבעלותו ולא בבעלות בעל החשבון.
- הוא כולל את כל מה שכולל צ'ק רגיל – כך שהוא דומה מאוד ולא מצריך הבנה מיוחדת.
איך זה עובד?
כאשר עושים עסקה בין צדדים, למשל בעת רכישה או השכרה של נכס, ייתכן כי הצדדים יבקשו להשתמש בצ'ק בנקאי בתור אמצעי תשלום או עירבון.
הצד בעסקה שהוא קונה/רוכש או שוכר את הנכס, צריך להוציא את הצ'ק הבנקאי דרך סניף הבנק שלו. לאחר מכן עליו להעביר את ההמחאה הבנקאית אל הצד המוכר או המשכיר של הנכס.
בתמורה, המשכיר מצידו מוכר את הנכס או משכיר אותו, לפי סוג העסקה. את הצ'ק הוא צריך להפקיד בחשבון הבנק שלו ולקבל את התשלום על כך (אלא אם כן הצ'ק זה עירבון, ואז מפקידים אותו רק לפני תנאי העסקה).
הנפקת צ'ק בנקאי – איך מוציאים?
כדי להוציא שיק בנקאי (להנפיק אותו) הלקוח צריך לפנות אל סניף הבנק בו הוא מנהל את חשבון הבנק שלו ולהגיש שם בקשה להנפקתו. ייתכן כי אפשר לעשות את זה דרך האינטרנט, במחשב או באפליקציה.
בבקשה צריך לומר מה סכום הכסף הדרוש, הסכום שיופיע על הצ'ק ולטובת מי הוא נועד (המוטב). אם יש מספיק כסף בחשבון, הבנק צריך לאשר את הבקשה.
סכום הכסף שמופיע על הצ'ק בדרך כלל מוקפא על ידי הבנק, כדי לכסות את הסכום כאשר המפקיד ירצה לממש את הצ'ק ולהפקיד אותו. הצ'ק שיונפק יהיה צ'ק של הבנק. כלומר, החתימה היא של סניף הבנק והחשבון ממנו הכסף נמשך הוא גם של הבנק.
הפקדת צ'ק בנקאי – איך מממשים אותו?
כדי לממש את הכסף ולקבל אותו, הצד המקבל צריך לגשת אל סניף הבנק שלו כדי להפקיד את הצ'ק כמו הפקדה רגילה של צ'ק. ייתכן כי אפשר לעשות את זה באפליקציה או באתר האינטרנט.
אם מדובר על ערבות, אז צריך לעמוד גם בהוראות הדין שלפיהם נקבעים מתי ובאילו מקרים ניתן לממש את הערובה במסגרת ההסכם.
ביטול צ'ק בנקאי
ככלל, אפשר לבטל צ'ק בנקאי על ידי החזרתו לסניף הבנק מטעם הלקוח (זה שביקש אותו מלכתחילה). כמובן שאם עברה תקופת התיישנות של 7 שנים, אז הוא גם מבוטל.
בשאר המקרים לא ניתן לבטל את הצ'ק וכדאי לקחת זאת בחשבון.
מחיר צ'ק בנקאי
העלות או העמלה של הנפקת צ'ק בנקאי בדרך כלל עשרות שקלים וזה סכום גבוה יותר מצ'ק רגיל. העמלות נקבעת לפי התעריפונים של הבנקים:
| בנק | עלות |
|---|---|
| אגוד | 16.00 ₪ |
| דיסקונט | 13.50 ₪ |
| הבנק הבינלאומי, בנק מסד, אוצר החייל | 13.70 ₪ |
| הפועלים | 13.00 ₪ |
| יהב | 12.60 ₪ |
| ירושלים | 22.00 ₪ |
| לאומי | 12.90 ₪ |
| מזרחי טפחות | 13.75 ₪ |
| מרכנתיל דיסקונט | 13.50 ₪ |
| בנק הדואר | עמלת המחאת דואר משתנה לפי סכום הצ'ק, כ-5 ₪ עד כ- 26 ₪ |
צ'ק רגיל או צ'ק בנקאי – מה ההבדל?
העיצוב והנראות של 2 סוגים הצ'קים האלה הם דומים, אך לגבי השאר, יש רק הבדלים:
| – | צ'ק רגיל | צ'ק בנקאי |
|---|---|---|
| תאריך פירעון | מזומן או דחוי | מזומן בלבד |
| בעל הצ'ק | לקוח הבנק | הבנק בעצמו |
| תוקף משיכה | חצי שנה | 7 שנים |
| ערבות בנק | לא | כן |
| שימוש | לרוב עסקאות בסכומים נמוכים | לרוב עסקאות בסכומים גבוהים |
| מטרה | אמצעי תשלום | אמצעי תשלום או ערובה |
| מחיר | שקלים בודדים | עשרות שקלים |
